民间借贷须知
——陕西行中律师事务所实习律师  高飞虎

民间借贷也称自然人借贷合同，是普通大众常见的民事法律关系之一。司法实践中常伴随着客观证据少、案件事实难以还原、权利义务内容混乱、虚假诉讼泛滥等问题。为避免借贷双方在后续权利义务履行过程中发生纠纷，笔者为大家总结日常民间借贷的需注意的几个问题。

一、务必书写有效合法的债权凭证

民间借贷多发生在熟人之间，多是熟悉的朋友、亲属或恋人，并且缺乏必要的法律意识。很多人在此期间并没有书写有效合法的债权凭证，甚至不予以书写。虽然缺乏基础的债权凭证也可以向人民法院起诉，但面临着更大的败诉风险。因此双方必须书写合法有效的债权凭证，常见的债权凭证表现为借条。借条需详细记载借贷关系。具体内容包括：双方的详细个人信息、借款事由、款项数额、借款期限、期限内利息、违约责任、出借日期、付款方式。

详细的个人信息包括双方的身份证号、住址、及有效的联系方式，有条件的话可以索要借款人身份证复印件。借款事由一般要和实际事由一致，以方便发生诉讼时人民法院还原案件事实真相。

款项数额是民间借贷纠纷多发点，在书写时要求分别使用阿拉伯数字和汉语数字大写书写，保持二者数额上的一致。借款期限要具体准确，使用自今日起一年、半年、六个月等确切期限，或者使用“借款期限从某年某月某日至某年某月某日的表述。不要使用诸如“前后、左右”等词句，避免在借款期限上引发纠纷。期限内的利息约定使用日息、月息、年息等前缀表述，但要注意约定的期限内利息一般不要高于年息24%的标准。

在借条中对于违约责任应当予以约定，民间借贷的违约责任常被约定为逾期利息。出于防止“高利贷”的发生，逾期利息的约定利率和期限内利息一样，法律规定不得高于24%，在约定时尽量约定在此标准内。

在缺乏其他客观证据的情况下，借条上的日期会被认定为出借日期，因此出借日期在借条中也应当标准清楚。在没有明确写明出借日期的情况下，借条的落款时间会被认定为出借日期。

交付形式应当在借条中标明，常见的交付方式为现金支付或者网络转账。通过现金方式交付的，借款人一般要求出借人出具收据，通过网络转账的注明方式、银行账号、日期等。

在实践中，即使由完整的凭证，也会面临凭证被篡改、涂改的可能。在涉及交易额度较大、交易对象信用状况不佳的情况时，可以采取公证、现场录像录音等方式，将证据固定下来。

二、保留交付信息的详细记录

和其他的合同相比，民间借贷是实践性合同，双方的借贷关系自借款交付之时成立。只有债权凭证没有交付的相关证据，在遭遇对方竭力反驳的情况下，案件就会陷入不利于出借人的情况。在书写合法有效借条的同时，还应该注意下列问题。

对于现金交付的，需对方出具收据，对收据进行复印或者拍照记录，保证借条和收据主体相对应。对于网络转账的需注意核实借款的出借账户与接收账户与借条书写的是否一致，尽量避免转账给双方的亲属、朋友等。尽量避免通过微信红包的方式借款或者还款。

相比较而言，通过银行转账较为安全，在银行后台可以查询到具体的付款详情，可以有效避免日后就是否出借款项或者是否还款发生纠纷。

三、避免因借款发生其他纠纷

诚实信用是社会运行的基本准则，也是民法的基本原则之一。由民间借贷引发的其他问题在实践中屡见不鲜，甚至酿成刑事案件，把财产纠纷演变为刑事犯罪，最后得不偿失。

在借款时要为后续的诉讼做好准备，书写真实有效的借条，保留相关的证据，在借款得不到有效偿还的情况下，及时的到人民法院起诉。前期的借贷真实存在，则一般情况下可以得到法院的支持。如果对方的经济或者信用能力有限，则可要求其提供担保。对于有赌博、吸毒、挥霍成性、有被执行等情况的借款人，最好不要向其出借。在借款或者还款过程中如果遭遇人身威胁或者胁迫欺诈等情形，在保证自己身体健康的情况下，要及时向公安机关报案。同时不要为贪图小利，在民间借贷中使用非法手段获取利益。